Warum 10x Banking mit seiner digitalen Kernbankingplattform Confluent vertraut

10x Banking wurde 2016 von Antony Jenkins, dem ehemaligen CEO der Großbank Barclays, gegründet und unterstützt Banken dabei, ihren Kunden schnelle, hochgradig personalisierte Erlebnisse und innovative Produkte zu bieten. Das Unternehmen hilft Banken dabei, die Gesamtbetriebskosten (TCO) zu senken, ihr Produktangebot zu diversifizieren und die Markteinführung durch digitale Transformation zu beschleunigen und so die Servicequalität und den Umsatz um das Zehnfache zu steigern.

Ermöglicht wird dies mit SuperCore®, einer Cloud-nativen Banking-Plattform, die als Software-as-a-Service (SaaS) bereitgestellt wird. 10x Banking nutzt Confluent Cloud, um von einer auf Microservices basierenden Architektur mit API-First-Design zu profitieren, die die SuperCore-Plattform via Daten-Streaming versorgt.

Mithilfe von Confluent Cloud unterstützt 10x Banking heute traditionelle Banken dabei, mit digital nativen Banken zu konkurrieren, schnellere Innovationen voranzutreiben und erstklassige Kundenerlebnisse zu bieten – alles basierend auf Echtzeitdaten.

„Banken müssen erkennen, dass sie sich nicht weiterhin auf veraltete Technologien verlassen können. Ohne die Nutzung von Echtzeitdaten sind traditionelle Banken nicht für die Zukunft aufgestellt. Confluent hilft uns, unsere Daten in Bewegung zu setzen.“ – Victoria Martin, Head of Compliance und Regulatory Affairs bei 10x Banking

Geschäftliche Herausforderung und Lösung

In der heutigen Digital-First-Ära erwarten die Kunden stets bessere, schnellere und einfachere Lösungen. Und Bankkunden sind da nicht anders. Sie erwarten, dass sie vor der Antragstellung erfahren, ob sie für einen niedrigeren Hypothekenzins in Betracht kommen, dass sie proaktiv hyperpersonalisierte Cashback-Prämien erhalten und dass verdächtige Aktivitäten gemeldet und gestoppt werden, bevor sie davon Kenntnis erlangen.

Um die Ansprüche in dieser kundenzentrierten Welt zu erfüllen, treiben Challenger Banken – auch bekannt als digital-native Banken – die digitale Revolution im Finanzdienstleistungsmarkt voran. Unbelastet von den Einschränkungen veralteter Infrastrukturen und Kernsysteme nutzen digital-native Banken Cloud-basierte Technologien, um bisher unerreichte Kundenerlebnisse zu bieten, und bringen Hyper-Innovation in einen ansonsten traditionellen Markt.

Aber wie können führende traditionelle Banken da mithalten?

Laut Mark Holt, Chief Product und Engineering Officer bei 10x Banking, erfordert dies den Zugang zu Echtzeitdaten, die richtigen Technologien und Partnerschaften und die strategische Verlagerung von Anwendungen in die Cloud.

„Dafür wird eine hoch skalierbare und agile Datenplattform mit lose gekoppelter Architektur benötigt, auf der Anwendungen aufgebaut werden können und die Resilienz und Zuverlässigkeit bietet, die Banken benötigen und Aufsichtsbehörden fordern“ sagte Mark Holt.

Durch die Erschließung des Mehrwerts von Daten können Banken Herausforderungen unternehmensweit lösen – von operativen Abläufen (z. B. durch die Ermöglichung von Zahlungsabgleichen in Echtzeit) über die Einhaltung von Vorschriften (Sicherstellung, dass die Kundenadressen bei allen Dienstleistungen korrekt sind) bis hin zum Wettbewerb (schnelleres Kunden-Onboarding) und zur Erfüllung von Kundenanforderungen (Bereitstellung stärker personalisierter Produkte und Services). Das Ergebnis? Banken machen sich die digitale Disruption zunutze und agieren effizienter, während sie gleichzeitig die Kundenerlebnisse insgesamt verbessern.

10x Banking unterstützt Banken bei diesem Transformationsprozess mit seiner Cloud-nativen Core Banking-Plattform SuperCore.

SuperCore basiert auf der Daten-Streaming-Technologie von Confluent Cloud und ermöglicht es Banken, Produkte, Services und Kundenerlebnisse schneller und kostengünstiger bereitzustellen.

„Die Zeiten des Karten-Computing und frühen Internet-Bankings sind vorüber. Wir leben jetzt in einer Ära, in der wir dank moderner Echtzeitanwendungen alles per Fingertipp erledigen können. Kunden erwarten, dass Bankgeschäfte reibungslos ablaufen und Finanzprodukte zielgerichtet und hochgradig personalisiert auf ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind.“ – Mark Holt, Chief Product und Engineering Officer, 10x Banking

Technische Herausforderung und Lösung

Für führende Banken ist es äußerst schwierig, agil zu bleiben und schnell auf die rasanten Veränderungen zu reagieren, die die Zukunft des Bankwesens prägen. Woran liegt es? Sie verlassen sich auf veraltete IT-Infrastrukturen und Core-Systeme.

„Die veraltete Technologie birgt zwei wesentliche Herausforderungen“, sagt Stuart Coleman, Head of Data and Analytics bei 10x Banking. „Zum einen sind die Kosten und Risiken, die mit Änderungen an großen monolithischen Anwendungen verbunden sind, unverhältnismäßig hoch. Zum anderen werden die Daten an eine bestimmte Technologie und einen bestimmten Anbieter gebunden, was die Weiterentwicklung erheblich erschweren kann.“

Als 10x Banking mit der Entwicklung von SuperCore begann, um Banken bei der schnelleren Entwicklung und Innovation von Finanzprodukten zu unterstützen, erkannte das Unternehmen schnell die Notwendigkeit, eine Microservices-Architektur und ein API-First-Design zu nutzen.

„Wir betrachten Microservices als eine Möglichkeit, verschiedene Geschäftsfunktionen in einzelne Services zu unterteilen. Das bedeutet, dass sich jeder Service separat weiterentwickeln kann, so dass wir Änderungen schneller vornehmen und die Bedürfnisse unserer Kunden besser erfüllen können.“, sagt Coleman. „Dazu benötigten wir Daten, die von den Core-Systemen unabhängig sind. Und bereits kurz nach Beginn des Aufbaus der Architektur haben wir beschlossen, dass wir alle diese Daten als Events veröffentlichen.“

Dies bedeutete auch, den richtigen Technologiepartner zu finden, um Daten in großem Umfang in Bewegung zu setzen. Als 10x Banking mit der Evaluierung Event-getriebener Technologien begann, erkannte das Unternehmen, dass Apache Kafka® – der De-facto-Standard für Echtzeit-Datenstreaming – perfekt geeignet war.

Aber Open-Source-Kafka ist nicht einfach zu verwalten oder zu skalieren.

„Unsere Kernkompetenz und unser Ziel ist, Banking 10-mal besser zu machen. Die Mechanismen, die hinter dem Betrieb eines komplizierten verteilten Systems wie Kafka stehen, sind nicht das, worauf wir unsere Aufmerksamkeit richten wollten“, sagt Coleman. „Wir benötigten eine Lösung, die Kafka als vollständig verwalteten Service ausführt, der uns alle Aufgaben im Zusammenhang mit dem Betrieb abnimmt. Deshalb haben wir uns für Confluent entschieden. Indem Confluent Kafka für uns verwaltet, können wir unseren Kunden einen viel größeren Mehrwert liefern, damit diese wiederum ihren Kunden moderne Erlebnisse bieten können.“

Mit Confluent konnte 10x Banking schnell eine Event-getriebene Microservices-Architektur mit Authentifizierung und Autorisierung auf Enterprise-Niveau aufbauen, in der Services flexibel hinzugefügt werden können, die Daten konsumieren und produzieren und dabei helfen, die Plattform weiterzuentwickeln.

„Wir benötigten eine Technologie wie Confluent, die nahtlos mit all diesen unterschiedlichen Services funktioniert. Zudem sollte die Lösung auf die gleiche Weise wie diese Services funktionieren und skalieren – modern, API-gesteuert, und ohne uns Gedanken über die Zuverlässigkeit und Skalierbarkeit machen zu müssen“, betont Mark Holt.

Heute hilft Confluent 10x Banking dabei, Daten in jedem System – unabhängig davon, wo sie sich befinden – zu erschließen und einen Echtzeit-Event-Stream zu erstellen, den Banken nutzen können, um personalisierte Kundenerlebnisse zu schaffen.

Einfacher Zugriff auf Daten mit Confluent Connectors und Schema Registry

Indem 10x Banking-Kunden die benötigten Daten in Echtzeit erhalten, können sie bessere Kundenerlebnisse für Bankkunden schaffen. Dazu müssen die Microservices innerhalb der SuperCore-Plattform die Daten für zahlreiche Quellsysteme der Banken zugänglich machen.

10x Banking nutzt dazu Connectors, um Daten zwischen Kafka und anderen Systemen zu streamen, aus denen Daten abgerufen oder in die Daten übertragen werden sollen. Confluent’s Ökosystem mit über 120 Connectors ermöglicht eine einfache und sofortige Verbindung zu gängigen Datenquellen und -Sinks.

„Der wichtigste Anwendungsfall für uns im Confluent-Ökosystem ist die Verwendung von Connectors, die es uns ermöglichen, die Daten unserer Kunden direkt an ihre Systeme, Data Lakes oder direkt an ihre HTTP-Endpunkte zu senden, um den Endkunden Echtzeiterlebnisse zu bieten.“, sagt Stuart Coleman.

Und in einer Microservices-Architektur, in der Events den Systemkern bilden, ist ein zuverlässiges Schema erforderlich, damit Consumer die benötigten Daten problemlos nutzen können. Die Confluent Schema Registry macht dies möglich.

„Für die Kafka-Topics, die wir mit unseren Kunden teilen, ermöglicht uns Schema Registry die Bereitstellung einer stabilen Datenschnittstelle, auf die sich die Kunden verlassen können, die wir aber im Laufe der Zeit weiterentwickeln können.“, fügt Stuart Coleman hinzu.

Geschäftsergebnisse

• Reduzierte Kosten, höhere Agilität und schnellere Markteinführung für traditionelle Banken. „Dadurch, dass Banken ihre Services in die Cloud verlagern und mit Echtzeitdaten die Innovation vorantreiben können, ist es viel einfacher, die von uns angebotenen Produkte schnell weiterzuentwickeln. Anstatt ihre Infrastruktur in ihren derzeitigen physischen Rechenzentren zu hosten, können unsere Kunden enorme Kosten einsparen.", sagt Mark Holt.

• Bessere hyperpersonalisierte Erlebnisse für Bankkunden. Durch die Bereitstellung von Daten außerhalb von Datenbanken in Kafka-Topics mit Confluent ermöglicht 10x Banking seinen Kunden Echtzeitfunktionen. „Data in Motion ermöglicht es unseren Kunden, neue und differenzierte Erlebnisse zu schaffen, die sich von denen typischer Bankdienstleister unterscheiden. Außerdem können wir unseren Kunden wertvollere und detailliertere Insights bieten. All das wird durch die Event-basierte Plattform ermöglicht, die wir mit Confluent aufgebaut haben“, sagt Stuart Coleman.

„Wir sind der Meinung, dass Data in Motion der Schlüssel ist, um Banking in ein neues Zeitalter zu führen. – Stuart Coleman, Head of Data and Analytics, 10x Banking

Technische Vorteile

• Eine resiliente und hochverfügbare Plattform. „Confluent ermöglicht es uns, unseren Kunden umfangreiche Daten zur Verfügung zu stellen, so dass sie jede gewünschte Webansicht erstellen können, ohne die Aktualität der Daten zu beeinträchtigen und ohne Belastung und Risiko für die Kernsysteme. In den mehr als drei Jahren, seit wir mit Confluent in Produktion sind, kann ich mich an kein Problem erinnern, das sich auf die Verfügbarkeit von Kafka ausgewirkt hat“, sagt Stuart Coleman.

• Sicherheit auf Enterprise-Niveau „Wir benötigen Authentifizierung, Zertifizierung und äußerst sichere Systeme für unsere eigene Compliance und natürlich für unsere Kunden“, sagt Stuart Coleman. „Unter dem Gesichtspunkt der Sicherheit kenne ich keinen anderen Anbieter mit einem Cloud-übergreifenden Angebot, dem wir – und unsere Kunden – mehr vertrauen würden als Confluent.“

• Geringere Gesamtbetriebskosten durch vereinfachte Verwaltung. „Ich kenne Unternehmen, die versucht haben, ihre eigenes Kafka-Deployment zu managen, und die auch ein Jahr später noch Probleme mit der Performance und Skalierbarkeit ihres Clusters haben“, sagt Stuart Coleman. „Für die Einrichtung war es ein großer Vorteil, mit Confluent Cloud einen vollständig verwalteten Kafka-Service zu haben, insbesondere zu Beginn unserer Reise, als wir noch nicht über die Erfahrung verfügten, die wir heute haben.“

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